“这个月手头紧，想套点花呗应急。”在社交平台搜索“套花呗”，类似的求助帖总能获得大量回复。近年来，随着“超前消费”观念盛行，部分用户为了将支付宝花呗的信用额度转化为现金，开始尝试通过虚假交易、代付刷单等违规方式“套现”。这种被部分人称为“大众套花呗”的行为，看似解决了短期资金难题，实则暗藏多重风险。
记者采访发现，套花呗的常见操作多依赖“中介”：用户通过中介提供的虚假购物链接下单（如虚拟商品、二手物品），使用花呗支付后，中介扣除10%-20%的“手续费”，再将剩余资金转回用户银行卡。表面上“便捷”，但风险环环相扣。首先是资金安全——部分中介收到钱后直接“跑路”，用户不仅没拿到现金，还需偿还花呗账单；其次是账户风险，支付宝风控系统会识别异常交易，一旦判定为套现，可能冻结账户、降低额度甚至关闭花呗功能；更严重的是信用影响，若因套现导致逾期，相关记录将上报央行征信，影响未来贷款、购房等金融活动。
某银行信贷经理提醒：“花呗本质是消费信贷工具，套现违反平台规则，甚至可能触及法律。”事实上，2021年最高人民法院就明确，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的将构成非法经营罪。尽管花呗不属于信用卡，但类似逻辑同样适用，违规操作可能面临法律追责。
与其冒险套花呗，不如理性规划消费。对于短期资金需求，用户可选择支付宝的“账单分期”“最低还款”功能，或通过正规渠道申请小额贷款；若确实遇到困难，也可联系平台协商还款方案。信用是个人的“经济身份证”，守住合规底线，才能让金融工具真正服务生活。
