最近，"羊小咩套路吗"成了消费分期圈的热门讨论。作为一款主打"年轻人的便捷消费平台"的产品，羊小咩凭借"0首付""低利率"的宣传吸引了不少刚入社会的年轻人，但部分用户反馈的"实际体验与广告不符"问题，也让它陷入争议。
记者梳理多平台投诉发现，用户争议主要集中在三个方面：其一，宣传利率与实际成本存在落差。有用户表示，页面显示"月息0.5%"，但加上服务费、担保费后，综合年化利率接近20%；其二，部分订单存在"强制搭售"情况，比如购买手机时默认勾选"增值服务包"，取消选项藏在细则里；其三，提前还款限制多，有用户提前结清时被收取剩余期数的服务费，与"提前还款无额外费用"的宣传矛盾。
不过，也有理性用户指出，这些问题并非羊小咩独有，而是消费金融行业的常见争议点。关键在于用户是否仔细阅读合同条款。业内人士提醒，使用分期产品时，一定要重点查看《服务协议》中的"费用构成""提前还款规则""自动扣款说明"等章节，用计算器核对综合成本；遇到强制搭售可保留截图证据，向平台客服或金融监管部门投诉。
总体来看，羊小咩本身是合规的消费分期工具，但部分营销手段可能放大了"优惠感"，用户需保持理性判断。毕竟，再便捷的服务，明明白白消费才是关键。
