"这个月工资到账才三天，花呗自动扣款就划走了4800元，银行卡余额直接清零。"26岁的白领小周对着手机账单叹气。她怎么也没想到，当初为"方便购物"开通的花呗，竟成了压在身上的"隐形负担"。
近年来，"先消费后付款"的花呗凭借低门槛、易开通的特点，成为年轻人消费的"标配"，但其中隐藏的套路却鲜少被充分揭示。
**套路一：分期手续费"障眼法"**。用户选择分期还款时，页面常标注"月费率0.75%"，看似年化利率仅9%，实际需按全额本金计算利息。以12000元分12期为例，总手续费1080元，但用户每月还款后本金递减，实际年化利率高达15.48%，远超银行信用卡分期。
**套路二：自动扣款"无死角覆盖"**。部分用户发现，若绑定多张银行卡，花呗会优先扣除余额宝、零钱通等账户资金，甚至从非常用银行卡划款。小周就因疏忽未关闭"自动扣划其他账户"功能，导致理财账户的应急资金被划走，差点错过房租缴纳。
**套路三：额度提升"精准诱导"**。每逢购物节或用户生日，花呗常推送"临时提额2000元"的弹窗，配合"本月消费达标再赠500元额度"的提示，刺激用户超额消费。而临时额度需在到期前全额还款，无法分期，许多人因此陷入"拆东墙补西墙"的循环。
金融专家提醒，消费信贷工具本身无对错，但需警惕"便利"背后的隐性成本。用户应定期查看账单明细，关闭非必要的自动分期功能，设置消费额度预警，并优先使用自有资金消费。毕竟，"超前消费"的甜蜜，最终都要由"当下的钱包"买单。
