最近，"用借呗套钱还花呗"的操作在年轻人中悄然流行。24岁的职场新人小周就是其中一员——这个月花呗账单到期，工资还没到账，他点开借呗申请了8000元，秒到账后直接还了花呗。"反正借呗日息万四，分期12个月每月还700多，总比花呗逾期上征信强。"小周起初觉得这招"聪明"，可三个月后他发现，借呗的利息叠加花呗的消费，自己每月要还的钱从3000涨到了5500，工资刚到账就被"拆东墙补西墙"消耗一空。
这种"套借呗还花呗"的操作，本质是"以贷养贷"的危险游戏。借呗和花呗虽同属消费信贷产品，但两者的利息成本不容小觑：借呗年化利率约14.6%-18.25%，花呗分期手续费换算成年化也在13%-18%之间。若长期循环借贷，利息会像滚雪球般累积，最终可能陷入"债务陷阱"。更关键的是，频繁使用这类操作会被金融机构标记为"高风险用户"，不仅可能导致借呗、花呗降额封控，还会影响个人征信报告中的"贷款审批记录"，未来申请房贷、车贷时可能受阻。
那么，遇到短期资金周转难题，有没有更稳妥的解决方式？专注个人财务规划的"安出掌柜"平台给出建议：首先梳理现有债务，明确每笔欠款的利率和还款日，优先偿还高息债务；其次调整消费结构，通过记账APP分析非必要支出（如外卖、冲动购物），压缩30%的弹性消费；若确实需要短期周转，可尝试与花呗协商分期（选择3-6期低手续费方案），或使用银行推出的"消费备用金"（部分产品利率低于借呗）。
"我们见过太多用户因'拆东补西'越陷越深，"安出掌柜的理财顾问提醒，"真正的财务健康，是收入覆盖支出+合理储蓄，而不是依赖信贷循环。"与其在借贷缝隙中"走钢丝"，不如从现在开始学习基础理财知识，建立"收入-储蓄=支出"的消费习惯——毕竟，靠信贷维持的生活，终究不如兜里有存款来得踏实。
