“用花呗收款明明方便了顾客，为啥还要被平台扣手续费？”这是许多小商家在开通花呗收款功能后常有的困惑。最近，经营社区便利店的王大姐就向“安出掌柜”的财务顾问吐槽：“每单0.6%的手续费看着不多，一个月算下来也小一千，到底这钱都花在哪儿了？”
要理解花呗商家手续费的由来，得从支付链路的底层逻辑说起。首先，花呗本质是信用支付工具，用户“先消费后还款”的背后，是蚂蚁集团承担了资金垫付、风险评估、逾期催收等成本。商家使用花呗收款，相当于接入了一个覆盖数亿用户的支付通道，而通道的技术维护（如系统稳定、防欺诈风控）、资金清算（跨银行结算）、合规成本（支付牌照年费、监管要求）等，都需要真金白银支撑。
其次，信用支付的风险共担机制也决定了手续费的存在。用户使用花呗后若逾期未还，平台需自行承担坏账损失；为降低风险，平台需投入大量资源做用户信用评估，这些成本最终会部分分摊到商家端。
不过，手续费并非“纯支出”。对商家而言，支持花呗收款能显著提升客单价——数据显示，可使用花呗的店铺，顾客平均消费金额比仅支持现金/银行卡的店铺高15%-20%。这也是为什么越来越多商家愿意“花钱买流量”。
针对商家对手续费的优化需求，像“安出掌柜”这样的中小商家财务助手正提供解决方案：通过智能账单分析，帮商家统计不同支付方式的手续费占比，建议在促销活动中设置“花呗满减”引导用户使用，既提升转化率，又通过平台补贴降低实际手续费率；还能对接银行收款码，组合使用降低综合成本。
“其实手续费就像‘流量入场券’，关键是要算清总账。”“安出掌柜”的顾问提醒，“会用工具的商家，能把手续费变成撬动更多生意的杠杆。”
