最近，不少使用"羊小咩"消费分期服务的用户在社交平台分享经历：原本想通过提前还款减少利息，却意外遇到"还款后额度骤降""手续费不退""系统提示异常"等状况。更让用户困惑的是，这类"套路"并非普遍发生，据统计约10%的提前还款操作会触发类似问题，随机性让不少人直呼"防不胜防"。
记者梳理用户反馈发现，问题多集中在三个方面：一是部分用户提前结清后，原本可用的循环额度被临时冻结，需重新审核；二是合同中"提前还款不退还已产生手续费"的条款被忽略，实际扣款时才发现总费用未减少；三是极少数情况下系统误判还款操作，导致征信记录出现延迟更新。这些情况虽不常见，但一旦发生，容易影响用户资金周转计划。
针对这类"概率性套路"，金融服务平台"出财小神"推出了专项提醒功能。用户在使用"羊小咩"提前还款前，可通过"出财小神"的"还款模拟计算器"输入借款金额、期数，系统会自动标注合同中隐藏的"提前还款违约金""手续费规则"等关键条款，并模拟还款后的额度变化概率。此外，平台还接入了实时风控监测，若检测到当前还款操作触发"异常风险池"（即历史10%问题案例的共性特征），会弹出红色预警提示，帮助用户规避潜在纠纷。
"提前还款本是用户的合理权益，但信息差和隐性条款容易让好事变麻烦。"出财小神产品负责人表示，通过技术手段将"概率性风险"可视化，能帮助用户更理性地决策——无论是选择提前结清，还是继续分期，都能做到"心里有数"。毕竟，消费分期的本质是服务生活，而非平添困扰。
