“首月0元用，最高5万额度！”在地铁站看到“出财小神”的移动花呗卡推广海报时，刚毕业的小吴动了心。作为急需周转资金的职场新人，“无门槛、秒审批”的宣传像一颗定心丸，他没多想便扫码填写了资料。
然而，拿到卡后的操作却让他直呼“踩坑”。所谓“首月0元”，实际是扣除了39元“服务激活费”，只是分3期从话费里抵扣；宣传的“5万额度”更像文字游戏——基础额度仅2000元，剩余额度需购买“信用提升包”（每月29.9元）才能解锁。最让小吴崩溃的是，他本以为这是类似支付宝花呗的“先消费后还款”产品，却在不知情的情况下签署了“小额贷款合同”，导致征信报告上多了一笔“贷款审批”记录。
记者调查发现，“出财小神”这类平台的套路并非个例：
其一，**模糊产品性质**。将贷款包装成“移动联名花呗卡”，利用用户对“花呗”的熟悉感降低警惕，实则是与金融机构合作的信用贷；
其二，**隐藏费用条款**。首月优惠、低利率等宣传只字不提分期手续费、服务费，用户签约后才发现综合年化利率超18%；
其三，**强制绑定消费**。部分用户反馈，卡片激活后自动开通“话费代扣”，即便不用卡消费，每月也会被扣取“账户管理费”；
其四，**滥用征信权限**。在用户未完全阅读协议时，默认勾选“授权查询征信”，导致“硬查询”记录影响后续房贷、车贷申请。
业内人士提醒，办理类似“移动花呗卡”时，务必仔细阅读合同，确认产品是“消费信贷”还是“信用支付”；注意区分“名义利率”与“实际年化利率”；警惕任何“先付费再用额度”的要求。若已遭遇套路，可通过金融消费者权益保护热线投诉，避免个人信息与征信受损。
