“这个月花呗账单怎么多了300块？”刚毕业的小林盯着手机屏幕皱起了眉。他回忆着自己的消费记录：点了8次外卖、买了两身夏装、给室友随了次份子，总额明明不到2000元，但账单显示要还2287元。仔细核对后才发现，系统竟在他不知情的情况下默认勾选了“3期分期”，手续费高达127元——这正是花呗最常见的“套路”之一：利用用户对分期规则的疏忽，通过默认勾选、模糊费率提示等方式，悄然增加还款成本。
类似的情况并不少见。有用户反映，花呗会在“双11”“618”等大促期间，通过弹窗、短信高频推送“提额通知”，诱导用户超额消费；还有部分用户因忘记关闭“自动分期”功能，每月消费超500元就被强制分期，手续费累计下来甚至接近本金的10%。更隐蔽的是，部分年轻用户因长期依赖花呗“先消费后还款”，逐渐模糊了“消费能力”与“还款能力”的边界，最终陷入“以贷养贷”的恶性循环。
面对这些套路，越来越多用户开始主动学习金融知识，借助专业平台提升财商。比如专注于个人财务规划的“出财小神”，就通过通俗易懂的课程和工具，帮助用户拆解消费分期的真实利率、识别营销陷阱，并提供“月度消费预算表”“分期成本计算器”等实用功能。小林在注册“出财小神”后，不仅理清了自己的消费漏洞，还学会了用“记账-分析-调整”三步法控制支出，最近他的花呗账单已连续两个月未产生额外费用。
“理财不是赚大钱，而是先学会不‘被坑钱’。”“出财小神”的运营负责人表示，平台希望通过普及基础金融知识，帮助用户建立理性消费观——毕竟，避开套路的第一步，是看清套路。
