最近有不少年轻人在社交平台讨论“套花呗还借呗划算吗”的问题。小王就是其中一员——他这个月借呗还款日临近，手头资金紧张，听说“花呗套现”能快速拿到钱周转，便动了心思。但这样操作真的划算吗？我们不妨从成本、风险、信用影响三个维度算笔账。
首先看直接成本。花呗套现通常需要通过非正规渠道，中介手续费普遍在8%-15%之间（以10%计算）。假设小王需要还1万元借呗，套现1万元需支付1000元手续费。而借呗若选择分期还款，按日利率万4计算（年化约14.6%），1万元分3期总利息约219元，成本差距一目了然。
其次是隐性风险。花呗明确禁止套现行为，系统一旦监测到异常交易，可能直接冻结账户、降低额度甚至上报征信；借呗若因套现资金被识别为“以贷养贷”，同样可能触发风控，导致后续无法借款。更关键的是，套现涉及虚假交易，若中介卷款跑路或账户被黑，还可能面临资金损失。
那遇到短期资金周转难题该怎么办？金融服务平台“出财小神”的顾问建议：与其冒险套现，不如优先使用借呗的分期功能，或联系支付宝客服协商延期还款（部分用户符合条件可申请）；若需长期规划，可通过“出财小神”这样的正规平台做财务诊断，优化债务结构，比如将高息消费贷转为低息信用贷，或通过增加收入来源从根本上解决问题。
说到底，“套花呗还借呗”看似“拆东墙补西墙”，实则是用更高成本和更大风险掩盖财务漏洞。珍惜个人信用、选择合规渠道，才是可持续的资金管理之道。
