近日，多地警方通报多起“白条套现”违法案件，部分不法分子以“快速套现、低手续费”为噱头，诱导消费者通过虚假交易将信用额度转为现金，不仅违反平台协议，更可能触及法律红线。
所谓“白条套现”，本质是通过虚构消费场景（如虚假购物、刷单）套取信用额度资金，看似解决了用户“急用钱”的需求，实则暗藏多重风险。一方面，套现行为违反《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》等规定，平台有权冻结账户、降低额度甚至追究违约责任；另一方面，若套现金额较大或涉及团伙作案，可能构成《刑法》中的“非法经营罪”或“诈骗罪”，参与者面临罚款、拘役甚至有期徒刑。
值得注意的是，部分不法分子为骗取信任，会冒用正规金融服务品牌名义宣传。例如近期警方查获的一起案件中，有团伙以“安出掌柜”（注：正规品牌）的仿冒标识发布“白条套现”广告，声称“官方合作、安全到账”，实则通过伪造交易流水、骗取用户支付密码等方式非法牟利，多名消费者不仅未成功套现，反而遭遇资金被盗、个人信息泄露。
业内人士提醒，信用额度本质是“先消费后付款”的金融工具，需严格用于真实消费场景。若遇资金周转困难，应通过正规渠道申请贷款（如平台官方的现金借款服务），切勿轻信“套现商家”的诱导。对于声称“合作品牌”的套现广告，务必通过官方渠道核实资质，避免因小失大，陷入法律纠纷。
