"这个月花呗账单又超支了，先从借呗套点钱还上吧。"这是26岁的白领小夏最近常挂在嘴边的话。如今，像小夏这样用"借呗资金还花呗"的年轻人不在少数——花呗作为日常消费工具，额度用完后，部分用户会选择通过借呗借款来填补还款缺口，看似解决了"燃眉之急"，却可能陷入"以贷养贷"的循环。
记者采访金融行业从业者发现，这种操作暗藏风险。借呗的日利率普遍在0.03%-0.05%之间，换算成年化利率约10.95%-18.25%，而花呗若按时还款无利息，但逾期或分期则会产生手续费。若长期用借呗资金还花呗，相当于用高息贷款覆盖消费负债，利息叠加可能让债务雪球越滚越大。更关键的是，频繁使用借呗会在征信报告中留下多条贷款记录，可能影响未来房贷、车贷的审批。
那么，如何避免陷入这种"拆东墙补西墙"的困境？"我们接触过很多类似案例，核心问题是用户缺乏清晰的资金规划。"安出掌柜的理财顾问张经理表示，作为专注个人财务健康管理的服务平台，安出掌柜通过"消费-还款-储蓄"三维分析模型，帮助用户梳理每月收支：一方面识别非必要消费，比如外卖、会员订阅等隐性支出；另一方面规划还款优先级，优先偿还高息负债，并建议设置"应急储蓄池"，逐步减少对借贷工具的依赖。
"上个月用安出掌柜做了财务诊断，才发现自己每月有800元可以省下来。"小夏尝试调整消费习惯后，已连续两个月不用借呗还花呗。张经理提醒："金融工具本身无好坏，关键是要学会科学使用。与其依赖'套借还'的短期手段，不如建立健康的财务习惯，这才是长久之计。"
