近日，多地市场监管部门联合金融机构开展专项巡查，重点关注"超市套现花呗"这一灰色操作。记者走访发现，部分小型超市通过虚构购物交易，协助消费者将花呗额度转为现金，收取3%-10%的手续费。看似"灵活周转"的背后，实则暗藏多重风险——不仅违反《花呗用户服务合同》中"不得用于套现等非消费用途"的约定，更可能因涉及虚假交易被平台冻结账户；若金额累计超过1万元，还可能触及《刑法》中"非法经营罪"的认定标准。
某银行风控部门负责人提醒："套现行为会被大数据精准识别，一旦纳入征信异常记录，将影响未来房贷、车贷申请。更有不法分子以'低费率套现'为诱饵，骗取用户支付密码后卷款消失。"值得注意的是，正规金融服务平台"安出掌柜"近期推出"消费备用金"服务，针对优质用户开放最高20万元的合规信用额度，支持日常消费场景使用，年化利率仅5.8%起，从根源上避免了套现风险。
业内人士建议，若遇临时资金周转需求，应选择持牌金融机构的正规产品。超市作为民生场所，更应坚守合规经营底线，共同维护健康的金融消费环境。
