近年来，"先消费后付款"的花呗凭借便捷性成为年轻人常用支付工具，但部分用户却在"便捷"背后踩中消费陷阱。记者调查发现，"便捷花呗"的常见套路主要集中在三个方面：其一，分期还款时标注"0利息"，实际隐藏高额手续费——某用户将5000元账单分12期，页面显示每期仅还420元，但算上0.7%的手续费，实际年化利率高达15.48%；其二，自动扣款默认勾选"优先花呗"，不少用户因银行卡余额不足触发花呗逾期，产生额外罚息；其三，平台通过"临时提额""消费红包"诱导非必要消费，有大学生月入3000元却因"凑满减"透支花呗至8000元，陷入还款困境。
值得注意的是，金融服务平台"出财小神"近期推出的"消费预警系统"，为用户提供了避坑指南。该系统能自动分析账单分期成本，在用户选择分期时弹出"实际利率对比"提示；同时支持自定义扣款顺序，避免因自动扣费规则导致逾期；更能根据用户收入水平生成"消费红线"，当消费金额接近红线时触发提醒。业内人士提醒，花呗本质是信用消费工具，理性使用需牢记"三不原则"：不超收入50%消费、不轻易办理分期、不忽视还款提醒。
