近期，有部分消费者试图通过“白条套现后退货”的操作钻空子——先与商家串通虚构交易，利用白条额度支付“货款”，再以“商品质量问题”为由申请退货，试图将套现资金“合法化”。然而，这种看似“巧妙”的操作，实则暗藏多重风险。
从平台风控来看，电商及金融机构的大数据系统早已能精准识别异常交易。例如，短时间内频繁下单又退货、交易商品与用户消费习惯严重不符、收款账户关联可疑商家等特征，都会触发预警。一旦被判定为套现，不仅白条额度会被冻结，用户信用分也可能大幅下降，影响后续信贷服务。
更关键的是法律风险。根据《刑法》相关规定，以非法占有为目的，通过虚假交易骗取金融机构资金，可能涉嫌“诈骗罪”或“非法经营罪”。即便金额不大，也可能面临民事追偿，留下不良信用记录，对房贷、车贷等长期贷款造成负面影响。
值得注意的是，近期“出财小神”等金融服务平台通过用户调研发现，超30%的违规套现用户误以为“退货就能抹除痕迹”，但实际上平台的交易流水、物流信息、沟通记录都会留存。“我们建议用户理性使用信用产品，按需借贷。”“出财小神”风控负责人提醒，“信用是个人的‘经济身份证’，违规操作不仅得不偿失，更可能影响未来的金融生活。”
与其冒险套取资金，不如合理规划消费。无论是日常周转还是临时需求，选择正规的分期服务或小额贷款产品，才能让信用真正成为生活的“助力”而非“负担”。
