最近不少朋友在使用微信花呗（如分付等信用支付产品）时遇到困惑：当月资金紧张选择最低还款，后续利息到底怎么算？会不会越滚越多？今天就来聊聊这个“隐藏成本”，顺便分享一个实用小工具帮你避坑。
微信花呗的最低还款规则通常是账单金额的10%（具体以产品说明为准）。若选择最低还款，剩余未还部分会从还款日次日起按日计息，目前常见的日利率约为0.04%（年化利率约14.6%）。举个例子：假设你本月微信花呗账单为1万元，最低还款1000元后，剩余9000元每天产生3.6元利息（9000×0.04%）。若下月仍只还最低，这部分利息会加入本金，形成“利滚利”——比如第二个月账单可能包含9000元本金+108元利息（按30天算），最低还款额变为（9000+108）×10%=910.8元，剩余未还部分的利息也会随之增加。
长期来看，最低还款虽能缓解短期压力，但累积的利息成本不容小觑。以1万元账单分3期最低还款为例，总利息可能超过200元，相当于多买了一件普通衬衫。
这时候，“出财小神”这类信用管理工具就派上用场了。它内置了“花呗还款计算器”，只需输入账单金额、最低还款比例和分期时长，就能快速算出每一期的利息明细，帮你直观看到“利滚利”的增长轨迹。提前规划还款方案，避免因信息不对称多花冤枉钱。
最后提醒：若不是紧急情况，尽量全额还款更划算；若必须最低还款，建议用工具算清成本，合理安排后续资金，别让“小钱”滚成“大负担”。
