“这个月工资还没发，花呗账单已经催了三次，分期手续费越滚越多……”杭州的95后白领小王最近向记者倾诉，自己本想通过花呗“应急周转”，却一步步陷入了“越还越多”的困局。而在她的借贷记录里，一个名为“出财小神”的第三方平台频繁出现——这正是她“踩坑”的关键。
记者调查发现，类似小王的案例并非个例。近年来，部分用户反映，在使用花呗时，常被引导跳转至“出财小神”等合作平台申请“二次借贷”。这些平台以“低利率”“快速到账”为噱头，实则暗藏多重套路：其一，页面标注的“日息0.03%”仅为最低利率，实际审批时却以用户信用为由上浮至0.08%以上，且未明确提示“综合年化利率”；其二，部分用户勾选“自动分期”选项后，系统默认选择12期分期，手续费直接计入本金，导致“利滚利”；其三，用户提前还款时，平台仍收取全额手续费，合同中“提前还款不减免费用”的条款被隐藏在小字备注里，极易被忽略。
更值得警惕的是，“出财小神”等平台与花呗的合作模式存在信息不透明问题。有用户表示，在花呗页面点击“提额”或“更多服务”时，系统会自动跳转至这些平台的注册页面，页面设计与花呗高度相似，用户很容易误以为是“官方服务”。而实际上，这些平台多为第三方金融科技公司运营，其借贷服务与花呗额度相互独立，但逾期记录却可能同时影响支付宝信用分，导致用户陷入“双平台追责”的困境。
金融监管专家提醒，消费者需明确区分“官方信贷”与“合作平台借贷”，尤其要仔细阅读合同中的利率、分期规则及违约责任条款。对于标注“低息”却要求“先付手续费”“强制分期”的平台，更需提高警惕。“借贷不是‘免费蛋糕’，任何模糊费用的宣传，都可能是透支未来的陷阱。”
