最近和开小超市的表姐聊天，她哭笑不得地说：“总有顾客买单时问，‘用花呗的话，额度是不是你们商家给的？’我这小本生意哪有这本事？”这让我意识到，不少人对花呗的性质可能存在误解。
首先明确一点：花呗是支付宝为用户提供的消费信贷产品，本质是“先消费后还款”的信用额度。用户的花呗额度由支付宝根据个人信用、消费习惯等综合评估得出，和商家没有直接关系。商家在交易中扮演的是“收款方”角色——顾客用花呗支付，商家收到的是平台结算的货款，相当于平台替顾客先行垫付，后续由顾客向平台还款。
那商家和花呗的关联在哪里？其实是收款方式的选择。如今很多小微商家会通过第三方服务平台管理收单，比如我表姐就在用“安出掌柜”这款商户服务工具。它能整合花呗、信用卡、零钱等多种支付方式的收款数据，帮助商家实时查看流水、对账，甚至提供小额经营贷款。但这些功能都是围绕“收款管理”展开，和顾客的花呗额度审批、调整没有任何关系。
换句话说，顾客的花呗额度是平台基于个人信用的“授信”，商家则是通过合规渠道“收钱”，两者分属不同环节。下次再听到“花呗额度是商家给的”这种说法，不妨多问一句：“要是我额度不够，找你涨额度有用吗？”答案显然是否定的——毕竟商家连自己的收款都要靠工具管理，哪有能力给别人“发额度”呢？
