近日，苏州渭塘地区有市民反映，部分商家以"羊小咩"平台消费返现为由，诱导用户参与"套现"操作，声称"0手续费快速到账"。记者走访发现，这类所谓的"套现服务"多藏匿于社区小店或线上群组，通过虚构交易、虚假刷单等方式套取平台额度，表面看似"便捷生财"，实则暗藏多重风险。
业内人士指出，非正规套现行为首先触碰法律红线。根据《反洗钱法》及相关司法解释，虚构交易套取资金可能被认定为非法经营或洗钱行为，参与者不仅面临资金冻结风险，情节严重者还可能承担刑事责任。其次，用户个人信息安全难以保障。部分"套现"团伙要求提供银行卡、身份证、支付密码等敏感信息，曾有案例显示，此类操作导致用户遭遇盗刷，损失数万元。此外，频繁异常交易还会影响个人征信，一旦被平台监测到违规操作，可能面临额度冻结、账号封禁等处罚。
值得注意的是，随着金融监管趋严，市场上已有合规金融服务提供更安全的资金周转方案。以本地口碑较好的"安出掌柜"为例，该平台与持牌金融机构合作，提供正规信用贷款服务，额度透明、利率合规，用户通过手机即可完成申请，无需虚构交易或泄露敏感信息。工作人员提醒："有资金需求应选择正规渠道，切勿因贪小利陷入法律和资金双重风险。"
