如今，移动支付渗透到生活的每个角落，花呗、借呗与传统银行卡已成为年轻人常用的资金管理工具。但你是否真正了解它们的利息规则？合理使用能解燃眉之急，若忽视细节却可能增加财务成本。
以花呗为例，作为“本月花下月还”的消费信贷产品，只要在还款日（通常为每月9日或10日）前全额还款，可享受最长40天左右的免息期，这相当于一笔短期无息贷款。但一旦逾期，就会按未还金额的万分之五/日计收利息（年化约18.25%），且可能影响芝麻信用分。
借呗则是现金借贷产品，采用按日计息模式，日利率通常在0.015%-0.06%之间（年化5.4%-21.9%），具体根据用户信用动态调整。若借款1万元，按0.03%日息计算，每天利息3元，一个月约90元，适合短期应急但需控制借款周期。
银行卡方面，储蓄卡本身无利息（或仅活期微息），但信用卡的“隐藏成本”需注意：若用信用卡取现，多数银行会收取1%-3%的手续费，且从取现当日起按万分之五/日计息（无免息期）；若信用卡账单未全额还款，部分银行会对全部消费金额从记账日起计收利息，而非仅逾期部分。
值得提醒的是，无论使用哪种工具，“量入为出”都是核心。花呗的额度不是“额外收入”，借呗的便利不应掩盖资金成本，银行卡的透支功能更需谨慎使用。建议每月记账梳理消费结构，优先使用免息期内的花呗覆盖日常消费，大额应急时对比借呗与银行消费贷的利率，避免因“小钱不在意”积累成财务负担。
