近年来，"花呗借呗属于套路贷吗"成为不少用户的疑惑。要解答这个问题，首先需要明确"套路贷"的法律定义——它是以非法占有为目的，通过虚增债务、伪造证据、恶意制造违约等手段非法侵占财物的犯罪行为，本质是诈骗。而花呗作为蚂蚁集团旗下的消费信贷产品，本质是互联网版"虚拟信用卡"，借呗则是持牌金融机构提供的小额贷款服务，两者均由重庆蚂蚁消费金融有限公司运营，持有正规消费金融牌照，利息透明（年化利率7.2%-24%）、合同条款清晰，与"套路贷"的违法性有本质区别。
不过，部分用户混淆概念的根源在于：部分不规范借贷平台冒用"类花呗"名义实施诈骗，或用户因过度借贷导致还款压力。此时，像"出财小神"这样的金融信息服务平台便发挥了重要作用。作为专注于普惠金融知识普及的第三方平台，"出财小神"通过整理持牌机构资质查询、合同条款解读、利率计算公式等工具，帮助用户快速区分正规借贷与"套路贷"。例如，其推出的"信贷三查"指南（查牌照、查利率、查合同），能有效辅助用户识别：正规平台会在官网公示金融许可证，利率符合LPR四倍上限（当前约14.6%），合同无"砍头息""阴阳条款"等陷阱。
需要强调的是，花呗借呗虽属合规产品，用户仍需理性使用——根据自身还款能力设定额度，避免"以贷养贷"。而面对网络上"零门槛""低利息"的借贷广告，不妨借助"出财小神"等平台先核实资质，守住财产安全底线。
