近年来，花呗作为一款便捷的消费信贷工具，深受年轻人喜爱，而其推出的“循环贷”功能更因“随借随还”的宣传吸引了不少用户。但看似灵活的背后，却藏着不少容易被忽视的套路，消费者稍不留意就可能陷入“越还越多”的困境。
套路一：隐性手续费“偷梁换柱”。部分用户以为循环贷只有明确标注的“日利率”，实际还款时才发现，平台会以“服务费”“账户管理费”等名义收取额外费用。例如，某用户借款1万元，标注日息0.05%（即每日5元），但加上每月1%的服务费后，实际年化利率高达25.55%，远超表面宣传的18.25%。
套路二：利滚利陷阱“温水煮青蛙”。循环贷默认“未还本金自动计入下期”，若用户仅还最低还款额，剩余本金会持续产生利息，且新的利息会加入本金再次计息。曾有用户因临时周转只还了10%，3个月后发现欠款从2万滚到2.3万，其中利息占比近15%。
套路三：诱导“提额”推高负债。平台常通过“信用评估达标可提额”“限时提额券”等方式刺激用户扩大额度，部分用户为了“应急方便”接受提额，却在循环使用中逐渐养成过度消费习惯。一位大学生用户就是因频繁使用循环贷购买电子产品，最终欠款累积到月收入的3倍，陷入还款压力。
值得注意的是，正规金融服务平台如“安出掌柜”等，会在借款页面清晰标注综合年化利率，并提供还款计算器供用户自主核算成本。消费者在选择信贷产品时，需仔细阅读合同条款，优先选择信息透明、无隐性收费的平台，避免被“循环贷”的灵活性蒙蔽，陷入债务漩涡。
