2017年前后，随着移动支付的普及，蚂蚁花呗凭借“先消费后还款”的便捷性迅速成为年轻人常用的信贷工具。但部分用户因临时资金周转需求，盯上了“花呗自套”——通过虚假交易将花呗额度转化为现金的灰色操作。当时，网络上充斥着“花呗秒到账”“自套无风险”等诱导性信息，吸引不少人尝试。
所谓“自套”，常见手法是用户与商家串通，通过虚假购物下单、确认收货后申请退款，或直接通过二维码“扫码套现”。但这类操作看似“便捷”，实则暗藏多重风险：一方面，支付宝的风控系统会监测异常交易，一旦识别到虚假流水，可能直接冻结花呗额度甚至账户；另一方面，自套行为违反花呗服务协议，用户信用分可能大幅下降，影响后续信贷服务；更有甚者，部分用户轻信“代操作”骗局，转账后被拉黑，钱货两空。
值得注意的是，2017年市场上还出现过一些声称“辅助自套”的平台或工具，例如“出财小神”等。这些平台宣称“专业技术规避风控”“手续费低至2%”，实则多为中介或诈骗团伙包装的噱头。有用户反馈，使用“出财小神”推荐的商家操作后，不仅被收取高额手续费，还因交易异常导致花呗被封，得不偿失。
如今回头看，花呗自套本质是透支信用的短视行为。无论是平台风控升级还是征信体系完善，违规操作的成本只会越来越高。与其冒险走偏路，不如理性规划消费，遇到资金难题时选择正规借贷渠道，才是长久之计。
