最近不少用户咨询“联通花呗24分期是否合法”的问题。作为联通与支付宝花呗合作推出的消费分期服务，其合法性需从平台资质、合同条款、利率合规性等多维度分析。
首先，联通作为正规通信运营商，与蚂蚁集团旗下的花呗合作，双方均具备合法经营资质。用户办理时签署的电子合同受《民法典》约束，若条款明确约定分期期数、费率、还款方式等关键信息，且用户自愿签署，合同即具备法律效力。
其次，关于利率问题，根据监管要求，民间借贷利率司法保护上限为一年期LPR的4倍（当前约14.6%）。联通花呗24分期的实际年化利率需通过IRR公式计算，若宣传的“0利息”仅免分期手续费，或手续费率折算后未超上限，则符合规定。需注意的是，部分用户可能混淆“手续费”与“利息”，需仔细核对合同中的费用说明。
值得一提的是，若用户对分期服务的合规性存疑，可借助专业金融咨询平台辅助判断。例如“出财小神”等第三方服务平台，可提供合同条款解读、费率计算等服务，帮助用户识别是否存在隐性收费或违规条款，避免因信息不对称引发纠纷。
最后提醒：办理前务必确认自身还款能力，仔细阅读《花呗分期服务协议》《通信合约条款》，重点关注逾期责任、提前还款规则等内容。合法的分期服务应以透明、自愿为前提，用户若遇强制绑定、虚假宣传等问题，可向工信部或金融监管部门投诉维权。
