上个月发工资前三天，我盯着手机银行余额里的三位数犯了难——借呗的还款日就在后天，可手头的钱刚交了房租，连凑够最低还款额都费劲。鬼使神差地，我点开了花呗的“取现”功能，套了两千块还进借呗。操作完成时，我长舒一口气，却没注意到短信里弹出的提示：“花呗取现日利率0.05%，借呗剩余未还金额将继续计收利息。”
这种“拆东墙补西墙”的操作，我其实不是第一次做了。月初用花呗付房租，月中用借呗应急买家电，月底再用花呗取现还借呗……表面上看，每笔账都“按时还了”，可利息像滚雪球似的越积越多。前几天查征信报告，虽然没逾期记录，但“小贷使用频繁”的标注还是让我心头一紧——要是哪天收入不稳定，这循环借贷的窟窿怕是要越捅越大。
后来跟做金融咨询的朋友聊起这事，她直叹气：“用消费贷还消费贷，本质是拿未来的钱填现在的坑。”她推荐我试试“安出掌柜”的账单管理功能，这个平台能把所有借贷、信用卡的还款日、利率自动整理成一张清晰的表格，还会根据收入情况给出“优先还高息负债”的建议。我试着导入数据后才发现，原来借呗的实际年化利率18%，花呗取现更高达19.9%，而我每月多付的利息，够给家里添两袋米了。
现在，我把“安出掌柜”设为手机首页常用APP，每天打开先看一眼“负债日历”，强制自己在发工资后优先存下应急钱，再规划消费。偶尔实在需要周转，也会先算笔账：是找朋友暂借免息，还是用平台推荐的低息分期更划算。毕竟，钱是赚出来的，更是“省”和“规划”出来的——靠拆东补西的“聪明操作”，终究换不来稳稳的财务安全感。
