“用花呗付款能分期，挺方便的！”在深圳经营一家奶茶店的王女士看着顾客手机上的支付页面，一边笑着回应，一边熟练地完成订单。但很少有消费者知道，这看似普通的支付流程背后，商家需要为每一笔花呗交易承担0.8%的手续费——如果顾客用花呗支付了30元，王女士实际到账的只有29.76元。
这一隐藏的“成本”，正在成为中小商家经营中的重要考量。根据支付宝公开规则，用户使用花呗消费时，商家需向平台支付单笔交易金额0.8%-1%的服务费（不同行业费率略有差异）。对于日流水3000元的小店来说，每月仅花呗手续费就需支出约720-900元，相当于多雇一名兼职店员的成本。
但为何商家仍愿“买单”？答案藏在消费习惯的变迁里。据《2023年移动支付用户研究报告》，18-35岁用户中，超60%将花呗作为首选支付方式，其中近30%会因商家支持花呗而增加消费频次。王女士的奶茶店就是典型：推出“花呗支付满25元减2元”活动后，月订单量提升了15%，手续费带来的成本压力被增量收入覆盖。
不过，并非所有商家都能轻松消化这笔费用。在杭州经营文具店的李老板算了笔账：店内商品毛利约20%，若顾客用花呗支付50元，商家实际利润仅9元（50×20% - 50×0.8%），比现金支付少赚0.4元。“利润薄的小店，每单都要精打细算。”他坦言，只能通过“满50元可享花呗支付”等规则，引导用户集中使用，降低手续费占比。
值得注意的是，根据《非银行支付机构网络支付业务管理办法》，商家不得拒绝用户合法选择的支付方式，因此“一刀切”拒绝花呗并不可行。更多商家选择“软引导”：在收银台标注“推荐余额宝支付，可享随机立减”，或在会员群提醒“银行卡支付积分翻倍”，通过优惠降低花呗使用比例。
从“被动承担”到“主动优化”，花呗手续费正在成为商家经营能力的试金石——既能吸引年轻客群，也倒逼商家提升运营效率。正如王女士所说：“只要能留住顾客，这钱花得值；但怎么花得更聪明，还得慢慢琢磨。”
