近日，某地警方破获一起利用"白条套现"的新型金融犯罪案件，涉案金额超800万元，23名涉案人员被采取刑事强制措施。这起案件揭开了隐藏在"便捷套现"背后的黑色产业链——部分消费者为满足超前消费需求，通过中介虚构购物订单、伪造物流信息，将京东白条额度转化为现金，而中介则收取15%-30%的"手续费"，形成了一条"用户-中介-虚假商户-平台"的灰色链条。
看似"方便"的套现操作，实则暗藏多重风险。首先，用户需将白条账号、支付密码等敏感信息提供给中介，极易导致个人信息泄露，甚至被用于盗刷或其他犯罪；其次，平台通过大数据监测到异常交易后，会直接冻结用户白条额度，要求一次性结清欠款，若逾期未还将影响个人征信，留下不良记录；更严重的是，若套现金额较大或涉及团伙作案，可能被认定为"非法经营罪"或"诈骗罪"。据办案民警介绍，本案中部分中介通过控制上百个虚假商户账户循环操作，已涉嫌违反《反洗钱法》和《刑法》相关规定。
近年来，监管部门与金融平台持续加大对"白条套现"的打击力度。京东金融等平台已升级风控系统，通过AI识别异常交易模式，联合警方溯源追踪；央行也明确将"利用互联网信用支付产品套现"纳入金融乱象整治范围。警方提醒：信用消费需量力而行，任何形式的套现均属违规，不仅可能钱货两空，更会付出法律代价。
