夏夜的银川怀远市场，烤羊蹄的香气混着宁夏枸杞原浆的清甜飘在街头。24岁的小张盯着手机里“花呗可用额度8000元”的提示，又看了眼摊位上标价7800元的枸杞礼盒——这是他想送给妈妈的生日礼物，可工资还没到账。“要不找熟人套个现？”他想起朋友圈里偶尔出现的“宁夏本地花呗提现，点位低”的广告，指尖在对话框上悬了又悬。
“套花呗”在宁夏年轻人中并不罕见。一些人因临时资金周转、节日消费需求，通过与商家合作“假购物真转账”，将花呗额度转化为现金。但这条“便捷”的路，实则暗藏风险。银川某银行信贷经理王女士介绍，花呗本质是信用消费工具，套现已明确违反平台规则。一旦被系统监测到异常交易（如同一商户频繁大额交易、交易时间与商户经营时段不符），不仅会冻结账户、降低额度，还可能影响个人芝麻信用分，进而关联到租车、租房等生活服务。
更严峻的是法律风险。2022年宁夏曾审结一起“花呗套现”诈骗案：某商家以“低手续费”吸引用户，收到“订单”后直接拉黑，多名消费者损失数千元。银川市金凤区法院法官提醒，套现代偿行为可能涉及非法经营，若金额较大（超过5万元），参与者或面临刑事责任；而对于用户来说，若因套现导致逾期，还会留下征信污点，影响未来贷款买房、购车。
“其实没必要冒险。”小张最终选择了花呗分期，3期手续费不到50元。他说，最近看到宁夏金融监管部门联合支付宝开展的“理性用信”宣传，才明白“信用是人生的第二张身份证”。如今的怀远夜市里，“按需消费”的提示牌挂在每个摊位前，年轻人们举着手机扫码付款时，多了份对“额度”的敬畏——毕竟，用信用换现金，从来都不是笔划算的买卖。
