“这个月借呗要还5000，手头紧，要不套点花呗补上？”最近，类似的“以贷养贷”想法在部分年轻人中悄悄流传。但“套花呗还借呗”真的划算吗？
首先，我们需要明确两个关键点：花呗套现违规，且隐藏高成本。花呗本质是“先消费后还款”的信用支付工具，正常使用有最长40天的免息期，但**套现行为（通过虚假交易将花呗额度转为现金）本身违反支付宝用户协议**。为了套现，用户往往需要支付5%-10%的手续费（比如套1万元，实际到手9000-9500元），这相当于年化60%-120%的“隐形成本”，远超借呗的日息（通常万2-万5，年化7.2%-18%）。
其次，风险远大于“划算”。一方面，支付宝对套现行为有严格监测机制，一旦被认定违规，可能直接冻结花呗、借呗额度，甚至影响其他信用服务；另一方面，若套现后资金链断裂，花呗逾期会产生罚息（每日0.05%），并可能上报征信，留下不良记录。而借呗本身已是信贷产品，用违规手段“拆东墙补西墙”，只会让债务雪球越滚越大。
更重要的是，这种操作暴露了不合理的消费习惯。若因短期资金周转困难，不妨优先联系借呗协商分期（部分用户可享3-12期灵活还款），或通过兼职增加收入；若因过度消费导致负债，更需从源头控制支出。**套花呗还借呗，表面是“救急”，实则是用更高风险和成本掩盖财务问题**，长期看只会让个人信用和财务状况雪上加霜。
