近日，浙江省衢州市警方通报一起利用京东白条非法套现的典型案件，两名涉案人员因涉嫌诈骗罪被依法采取刑事强制措施。该案的侦破不仅揭开了“白条套现”黑色产业链的一角，更警示公众：网络金融“捷径”背后，可能是法律严惩的陷阱。
据警方调查，犯罪嫌疑人张某、李某自2023年5月起，通过社交平台发布“京东白条快速套现，手续费仅3%”的广告，吸引有资金需求的用户。两人与本地数家电商店铺勾结，虚构手机、家电等商品交易：用户在京东平台使用白条支付订单后，店铺随即“发货”空包裹或伪造物流信息，随后将扣除手续费后的资金通过私人账户转回用户，完成“套现”流程。
这一异常交易模式很快被京东金融风控系统监测到。平台发现多笔订单存在“同一地址重复下单”“物流信息与实际不符”等异常特征，随即向衢州警方报案。经警方进一步侦查，张某、李某累计操作套现交易200余笔，涉案金额超50万元，部分用户因参与套现导致白条账户冻结、个人征信受损。
“所谓‘套现’本质是虚构交易骗取金融机构资金。”办案民警介绍，根据《刑法》及相关司法解释，以非法占有为目的，通过虚假交易套取信用支付工具资金，情节严重的可构成诈骗罪；若涉及组织他人套现或非法经营支付结算业务，还可能触犯非法经营罪。目前，张某、李某已被刑拘，案件正在进一步审理中。
京东金融相关负责人提醒，白条等信用支付工具仅用于真实消费场景，任何形式的套现均属违规，平台将通过技术手段持续监测异常交易，并配合警方打击相关犯罪。衢州警方也呼吁公众：“急用钱应通过正规渠道借贷，莫因小利参与‘套现’，否则可能面临信用受损、法律追责的双重风险。”
