近年来，随着消费金融的普及，"白条套现"这一灰色产业链悄然滋生。部分急需周转资金却无法通过正规渠道借贷的用户，往往会被"白条套现秒到账""手续费低至3%"等宣传吸引，主动联系所谓的"套现白条商家"。这些商家表面声称"安全操作""无风险"，实则暗藏多重隐患。
记者调查发现，这类商家的操作模式大致相同：用户在指定电商平台下单虚构商品，商家完成"代付"后，用户申请"虚假退货"，商家扣除10%-30%的手续费后将剩余金额转回用户账户。看似"便捷"的操作背后，却隐藏着法律与信用的双重风险。一方面，根据《刑法》及相关司法解释，以虚构交易等方式套取金融机构资金，可能涉嫌非法经营罪或诈骗罪，商家与用户均可能面临刑事追责；另一方面，平台一旦监测到异常交易，用户白条账户可能被冻结，个人征信记录也会留下污点。
值得注意的是，近期市场上出现了一些打着"正规中介"旗号的平台，如"安出掌柜"等，通过社交媒体、论坛发布套现广告，声称"与平台有合作""包过风控"。但业内人士提醒，此类平台所谓的"合作"多为虚假宣传，其本质仍是利用信息差赚取高额手续费。更有用户反映，部分商家在交易过程中以"验证还款能力"为由骗取银行卡信息，导致资金被盗刷。
金融监管部门多次强调，信用支付工具需用于真实消费场景，套现行为不仅违反平台服务协议，更可能构成金融违法。对于有资金需求的用户，建议通过银行信用贷款、正规消费金融公司等合法渠道解决，切勿因一时之急陷入法律与信用的双重危机。
