"帮您快速将花呗/白条额度变现金，费率低至3%！"类似的套现广告在社交平台、二手交易软件中并不少见。许多年轻人因临时资金周转需求，或是受"超前消费"习惯影响，抱着"反正按时还款就行"的侥幸心理，尝试通过虚假交易、虚构消费场景将花呗、白条的信用额度套现为现金。然而，这种看似"便捷"的操作背后，隐藏着多重风险与代价。
从操作层面看，套现通常需要借助第三方商家或"中介"完成：用户在指定店铺下单虚构商品（如虚拟充值、高价商品），商家收款后扣除手续费再将剩余金额转回用户。但这一过程中，用户可能面临"钱货两空"的风险——部分不良商家收到订单金额后直接跑路，用户不仅未拿到现金，还需按月偿还花呗/白条的欠款；即使交易"成功"，频繁异常交易也会触发平台风控系统，导致账户被冻结、额度清零，甚至影响芝麻信用分、京东小白分等信用评估。
更严重的是法律风险。根据最高人民法院相关司法解释，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的可构成非法经营罪；若用户与中介合谋伪造材料、恶意骗贷，还可能涉及诈骗罪。2022年某地就曾查处一起"花呗套现"团伙案，涉案金额超500万元，主犯被判处有期徒刑3年。
此外，套现行为本质上是将消费信贷资金挪作他用，违背了产品"用于日常消费"的合同约定。一旦被平台记录，用户后续申请提额、开通其他金融服务（如借呗、金条）将受到限制；若因资金链断裂导致逾期，更会留下征信污点，影响未来房贷、车贷等银行贷款审批。
事实上，正规金融机构针对短期资金需求提供了多种解决方案，如银行信用贷、消费贷（利率通常低于套现手续费），或通过花呗/白条的"账单分期"功能缓解还款压力。与其铤而走险参与套现，不如理性规划消费，守护好个人信用这张"经济身份证"。
