“这个月借呗还款日要到了，手头实在没钱，要不试试花呗套现？”最近，26岁的职场新人小林盯着手机里的还款提醒，犯起了愁。像他这样试图用“花呗套现还借呗”的年轻人不在少数——一边是借呗到期的还款压力，一边是花呗的可用额度，看似“拆东墙补西墙”的操作，实则暗藏多重风险。
首先，“花呗套现”本身就是违规行为。根据支付宝服务协议，花呗额度仅用于真实消费场景，禁止通过虚假交易、虚构订单等方式套取现金。平台通过大数据风控系统，能精准识别异常交易：比如同一商户高频交易、交易时间与商户经营时段不符、消费金额与用户消费习惯严重偏离等，一旦被判定为套现，不仅会冻结花呗额度、降低信用分，甚至可能影响借呗、网商贷等其他金融产品的使用权限。
其次，“以贷养贷”的债务雪球只会越滚越大。套现过程中，用户往往需要支付10%-15%的“手续费”（例如套1万元需支付1000-1500元），而借呗的日利率普遍在0.03%-0.05%之间（年化约10.95%-18.25%）。假设小林套1万元还借呗，仅手续费就需1000元，加上借呗后续产生的利息，实际债务成本远超预期。更危险的是，这种“拆东补西”的模式会让人产生“债务可控”的错觉，最终陷入“花呗还借呗、借呗还网贷”的恶性循环。
此外，法律风险不容忽视。根据最高人民法院相关司法解释，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的可能构成非法经营罪；而参与套现的用户，若涉及伪造交易记录、恶意骗贷，也可能被追究民事责任甚至刑事责任。
事实上，遇到短期资金周转困难时，用户完全可以通过更合规的方式解决：比如主动联系借呗客服协商分期还款、申请花呗账单分期（手续费通常低于套现成本），或通过兼职增加收入。与其冒险违规，不如理性规划财务，避免让“一时应急”变成“长期负债”。
