"这个月花呗又要还8000，手头实在周转不开，要不试试‘循环套现’？"在社交平台的"省钱攻略"板块，类似的讨论并不少见。所谓"花呗循环套现"，是指用户通过虚构交易（如联系"合作商家"虚假下单、扫码付款），将花呗额度转化为现金，再用套出的资金偿还当月花呗账单，次月重复操作，形成"以贷养贷"的闭环。表面看，这似乎解决了短期还款压力，但背后隐藏的风险远超想象。
具体操作中，用户需支付3%-10%的"手续费"给"合作方"。例如，套取1万元需支付500元手续费，实际到手9500元，但这9500元需用于偿还当月花呗欠款。次月，用户需再次套取更大额度（如10500元）才能覆盖新增的手续费和利息，债务雪球越滚越大。更关键的是，支付宝的风控系统对异常交易（如高频、大额、非消费场景转账）极为敏感，一旦识别到套现行为，用户账户可能被冻结、额度清零，甚至直接关闭花呗功能。
此外，花呗已全面接入央行征信系统，套现作为违规操作，可能被记录为"异常用卡"，导致个人征信报告留下污点，影响未来房贷、车贷审批。若涉及大额套现（如单月超过5万元），还可能被认定为"非法经营"或"诈骗"，需承担法律责任。而所谓的"合作商家"多为无资质的个人或小商户，一旦卷款跑路，用户不仅损失资金，还可能因参与违规交易无法维权。
事实上，"循环套现"本质是拆东墙补西墙的财务骗局，只会让用户陷入更深的债务陷阱。与其铤而走险，不如理性规划消费：通过账单分期降低月供压力、减少非必要支出，或通过兼职增加收入，才是解决资金问题的正道。
