“想在抖音直播间用月付分期买手机，结果付款时发现商家没开通这个功能。”最近，抖音用户小张的消费体验引发了不少讨论。作为抖音推出的信用支付产品，抖音月付凭借“先消费、后付款”的模式吸引了大量用户，但许多用户发现，其“可用商家少”的问题正成为使用痛点。
记者调研发现，当前抖音月付的覆盖范围集中在美妆、服饰等部分头部直播间或品牌官方店，而家电、家居、本地生活服务等领域的中小商家入驻率极低。有用户反馈，在搜索“支持月付”的商品时，结果页仅显示不足10%的商家标注了该选项；甚至有用户尝试在3家不同类型的抖音小店下单，均因“商家未开通月付”被迫改用其他支付方式。
为何抖音月付的商家覆盖如此有限？业内人士分析，一方面，商家开通月付需完成资质审核、签约分账协议等流程，部分中小商家因嫌麻烦或担忧手续费（据公开信息，月付向商家收取约0.6%-1%的服务费）选择观望；另一方面，抖音月付仍处于推广阶段，优先覆盖高转化的头部商家，腰部及尾部商家的接入进度较慢。此外，部分垂直领域（如定制类商品、虚拟服务）因售后纠纷风险较高，平台也设置了更严格的准入门槛。
对于用户而言，可用商家少直接影响了月付的使用意愿。有用户表示：“如果大部分商家都不能用，那月付的吸引力就大打折扣了。”目前，抖音尚未公布月付的具体商家覆盖数据，但从用户反馈来看，扩大商家生态或许是其下一步需要解决的关键问题——无论是降低入驻门槛、补贴手续费，还是加强对中小商家的引导，只有让更多商家“能用”“愿用”，才能真正激活月付的消费场景价值。
