"上周六下午三点，上海虹桥镇开奶茶店的王女士像往常一样忙得脚不沾地，却突然收到支付宝的一条通知：“您的商家花呗收款功能已暂停，需完成资质审核后恢复。”原本靠花呗收款支撑周末订单的她，看着排队的顾客举着手机却无法付款，急得直冒汗。
这并非个例。近年来，随着移动支付普及，越来越多小商家依赖花呗收款提升转化率，但“突然被冻结”成了不少店主的“心头刺”。记者采访多位商家和支付行业从业者后发现，冻结原因主要集中在三类：一是短期内出现异常交易，比如同一账号频繁大额支付、集中退款率过高（如某商家单日退款订单占比超30%）；二是风控系统监测到“疑似套现”行为，例如商家与用户恶意配合，通过虚假交易套取花呗额度；三是用户投诉集中，如商品质量问题、虚假宣传导致大量负面反馈，触发平台保护机制。
王女士的情况属于第一类。她回忆，上周五刚推出“买一送一”活动，订单量激增3倍，但部分顾客因排队时间长选择退款，系统检测到“高交易波动+高退款率”的组合，自动触发了风控。随后，她通过支付宝商家服务提交了活动方案、订单明细及物流凭证（奶茶虽为即时消费，但监控记录了排队情况），48小时后功能恢复。
“这次经历给我提了个醒。”王女士说，现在她会定期查看“商家服务”里的风控提醒，避免大促期间退款率超过15%，也不再帮熟客“代付套现”——哪怕对方承诺“只是周转”。业内人士建议，小商家应保持交易真实性，避免“刷流水”“虚假交易”，同时关注平台的“风险预警”通知，及时调整经营行为，才能让花呗收款这一“生意好帮手”稳定运转。
