“急用钱？花呗额度变现，手续费低至3%！”在社交平台或二手交易网站上，类似的“花呗套现”小广告并不少见。所谓“花呗套现”，本质是用户通过与商家合作，虚构消费场景（如虚假购物、充值），将花呗的信用额度转化为现金，再由商家扣除一定手续费后转回用户账户。这种看似“方便”的操作，实则暗藏法律、信用与经济的多重风险。
从操作流程看，套现双方往往通过“熟人介绍”或“线上暗链”联系。用户下单后，商家生成虚假订单，用户用花呗支付，商家确认“收货”后，将扣除手续费的金额转回用户银行卡。但这一过程自始便违反了花呗服务协议——根据规定，花呗额度仅能用于真实消费场景，禁止套现、洗钱等违规操作。
风险首先来自平台监管。支付宝通过大数据监测交易真实性，异常的“秒退款”“高频小额交易”“异地集中支付”等行为都会触发风控。一旦核实套现，用户花呗额度可能被冻结、降额，芝麻信用分大幅下跌，甚至影响后续的信用贷款、租房等场景。更严重的是，若套现金额较大，可能被上报至央行征信系统，留下不良记录。
法律风险同样不可忽视。根据《刑法》及相关司法解释，以虚构交易等方式套取金融机构资金，情节严重的可能构成“非法经营罪”或“诈骗罪”。商家若以此为业，累计套现金额超100万元或违法所得超10万元，即可被追究刑事责任；用户若参与大额套现，也可能因“帮助犯”面临连带责任。
此外，经济损失风险贯穿始终。部分不良商家以“低手续费”为诱饵，收款后卷款跑路；或在“操作费”“保证金”上层层加价，用户实际到手金额远低于预期。曾有消费者投诉，本想套取1万元，最终仅收到7000元，还因账户异常被平台冻结，可谓“钱没到手，信用先垮”。
事实上，花呗作为消费信贷工具，本应服务于合理消费需求。若遇临时资金周转困难，用户可选择花呗分期、借呗等正规借贷渠道，或通过银行信用贷款解决。铤而走险参与套现，最终损害的不仅是个人信用，更可能让自己陷入法律纠纷。
