“没想到帮人套花呗赚的几千块，最后搭进去一家店！”杭州某社区便利店老板王姐近日向记者倾诉。半年前，她经熟客介绍，开始为顾客提供“花呗套现”服务——顾客在店内下单虚构商品，用花呗付款后，王姐扣除5%手续费再将余额转回对方银行卡。起初，王姐觉得“只是帮熟人周转”，每月能多赚两三千元，直到上个月店铺突然被支付宝官方封停。
“先是资金被冻结，接着收到通知说存在‘虚假交易、协助套现’行为，店铺永久关闭，连我的支付宝账号都被限制部分功能。”王姐懊悔不已。她不知道的是，支付宝风控系统通过交易频次、用户行为轨迹、商品类目匹配度等多维数据，早将异常交易标记：她店里“半个月卖出200单高价保健品”“同一顾客连续3天购买不同商品但地址相同”等记录，均触发了风控预警。
事实上，套花呗不仅是平台禁止的违规行为，更可能触及法律红线。根据《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》，未经批准擅自从事金融业务（包括资金支付结算）可能被认定为非法经营；若涉及大额资金流转，还可能被卷入洗钱风险。而对消费者来说，套现行为会影响个人征信，一旦被平台记录，未来花呗额度、信用分甚至其他金融服务都可能受限。
“很多商家以为‘小打小闹’不会被发现，但现在大数据监测能精准捕捉异常。”支付宝安全专家提醒，平台对套现行为实行“零容忍”，从交易识别到封店处理最快仅需3小时。目前，已有超2万家违规店铺因协助套现被封，部分情节严重的商家还面临司法追责。
从赚快钱到“赔了店铺又折信用”，王姐的经历给所有商家敲响警钟：合规经营才是长久之道，任何侥幸心理最终都可能付出沉重代价。
