“首付差5万，用花呗套出来凑凑？”最近，社交平台上类似的“购房攻略”悄然流传。一些年轻人在高房价压力下，将目光投向了消费信贷工具，试图通过“花呗套首付”缓解资金缺口。然而，这种看似“聪明”的操作，实则暗藏多重风险。
所谓“花呗套首付”，通常是指通过虚构消费场景（如虚假购物、刷单等）将花呗额度转化为现金，再用于支付购房首付。但花呗的使用协议明确规定，额度仅限日常消费，禁止用于购房、投资等场景。一旦被平台监测到异常交易，不仅会冻结账户、降低额度，还可能留下“资金违规使用”的记录。
更严重的是征信风险。目前花呗已全面接入央行征信系统，每笔消费都会以“小额贷款”的形式体现在征信报告中。若通过套现产生大额资金流动，银行在审批房贷时可能怀疑申请人的还款能力，甚至直接拒贷。即便侥幸获批，频繁的消费贷记录也可能影响未来的贷款额度和利率。
此外，套现行为本身可能涉及违法。根据《刑法》及相关司法解释，虚构交易套取金融机构资金，可能被认定为“非法经营”或“诈骗罪”，参与者需承担法律责任。此前已有案例显示，中介协助套现被判刑，用户不仅损失手续费，还可能面临追偿。
业内人士提醒，购房首付需为自有资金，通过借贷凑首付不仅违反监管要求，更会放大财务风险。年轻人应理性评估购房能力，优先选择合规的首付贷（需符合银行规定）或延长积累周期，避免因小失大，让“安居梦”变成“信用危机”。
