"原本以为刷3万花呗只是临时凑首付的小操作，没想到差点让我失去买房资格。"最近，购房者小王向记者讲述了自己的"踩坑"经历。
几个月前，小王看中一套总价150万的新房，首付需45万，但他手头只有42万。中介见状立刻支招："差3万不算多，用花呗分期刷出来，利息低还能缓一缓，我们很多客户都这么操作！"急于上车的小王没多想，当天就用花呗分12期套出3万补上首付。
然而，当小王提交房贷申请时，银行却以"存在消费贷未结清"为由拒贷。原来，花呗属于消费信贷产品，银行在审批房贷时会严格核查借款人的负债情况，若发现用消费贷凑首付，可能直接判定为"首付资金来源不合规"。更让小王崩溃的是，因花呗逾期还款（他本以为分期后压力小，却忽略了房贷月供+花呗分期的双重支出），他的征信报告上留下了逾期记录，短期内再申请贷款几乎无望。
记者调查发现，类似套路在房产交易中并不少见。部分中介为促成交易，会刻意淡化风险，用"临时周转""不上征信"等话术诱导购房者使用消费贷、信用卡套现凑首付。但实际上，消费贷资金违规流入楼市已被严令禁止，一旦被银行监测到，不仅可能拒贷，还可能要求提前结清贷款；若逾期，更会影响征信，甚至被开发商以"违约"为由没收定金。
业内人士提醒，购房者需警惕"凑首付"的非常规操作：首先，消费贷、花呗等资金用途明确限制为日常消费，违规用于购房可能面临法律风险；其次，叠加负债会增加还款压力，容易导致资金链断裂；最后，银行对首付资金来源核查趋严，建议提前6个月避免新增消费贷，确保资金"清白"。
