“朋友，我急用钱，你帮我用花呗扫个码，我转现金给你，手续费算我的。”这样的“互助套现”对话，在社交平台和熟人圈中并不少见。近年来，随着花呗等消费信贷产品的普及，部分用户试图通过“互相套现”将信用额度转化为现金，看似“解决燃眉之急”，实则暗藏多重风险。
所谓“花呗互相套现”，通常指两人或多人通过虚构交易完成资金流转：一方用花呗向另一方的收款码付款（如“购买”虚拟商品或“服务”），另一方收到款项后扣除手续费，再将剩余资金以现金或转账形式转回付款方。这种操作绕过了花呗“仅限消费场景使用”的规定，本质上是利用平台漏洞套取信用额度。
然而，这种“互助”并非安全无虞。首先，支付宝等平台通过大数据风控系统实时监测交易行为，异常的“高频、同金额、无物流”交易很容易被识别为套现，一旦确认违规，用户可能面临花呗额度冻结、信用分降低，甚至影响其他信用服务（如借呗、芝麻信用）。其次，若涉及大额多次套现，还可能被认定为“非法经营”。根据相关司法解释，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的可构成非法经营罪——花呗虽非传统信用卡，但其资金性质与信贷属性同样受法律约束。
更现实的风险是“人财两空”。曾有案例显示，一方完成“套现”后拒绝转款，或收款方账户因违规被冻结，导致付款方不仅未拿到现金，还需偿还花呗账单。此外，频繁套现会暴露用户“资金紧张”的财务状况，后续申请银行贷款时，可能因“过度依赖信用消费”被拒。
消费信贷的本质是“先消费后付款”，而非“现金贷”。与其冒险套现，不如通过正规渠道申请信用贷款，或理性规划收支。毕竟，一时的便利可能换来长期的信用污点，甚至法律责任，实在得不偿失。
