“这个月花呗又要还3000，手头没钱，要不套点花呗出来补上？”最近，社交平台上类似“套花呗还花呗”的讨论逐渐增多。一些年轻人为了应对花呗还款日的压力，试图通过“以贷养贷”的方式暂时缓解资金紧张，却在不知不觉中陷入更大的风险。
所谓“套花呗还花呗”，通常是指用户通过虚假交易（如与商家合作虚构消费、使用第三方平台“代刷”等）将花呗额度转化为现金，再用这笔钱偿还当期花呗账单。表面上看，这种操作能暂时“拆东墙补西墙”，但实际暗藏多重隐患。
首先，花呗的风控系统对异常交易高度敏感。一旦检测到用户存在套现行为，可能直接冻结账户、降低额度，甚至影响其他信用服务的使用。此前有用户反映，因尝试“代刷”套现，不仅没成功拿到钱，还被平台标记为高风险用户，后续借款功能被关闭。
其次，“套花呗”并非免费。多数“代刷”商家会收取5%-15%的手续费，若用户长期依赖这种方式还款，相当于额外承担了一笔“利息”。例如，套1万元还花呗，实际到账可能只有8500元，但下个月仍需还1万元账单，债务雪球越滚越大。
更严重的是，这种行为可能涉及违规甚至违法。根据《中国人民银行关于规范支付创新业务的通知》，虚构交易套取信用额度属于违规操作；若涉及诈骗或非法经营，还可能被追究法律责任。此外，频繁的套现记录会被纳入个人征信，未来申请房贷、车贷时可能因“多头借贷”“高风险行为”被银行拒贷。
业内人士提醒，消费金融工具的本质是“应急”而非“续命”。若长期入不敷出，应从根源调整消费习惯，通过记账、制定预算等方式控制支出；若短期资金紧张，可选择花呗的分期还款功能（利率通常低于套现手续费），或主动联系平台协商解决方案，而非铤而走险。
“套花呗还花呗”看似是“聪明操作”，实则是用未来的信用和资金安全做赌注。理性消费、量入为出，才是避免陷入债务危机的根本之道。
