“扫码付款秒到账，花呗套现费率低！”近年来，社交平台、小区广告中类似的“套现”小广告屡见不鲜。一些用户为了将花呗额度转化为现金，通过虚构交易、虚假消费等方式绕过平台监管，看似“方便”的操作背后，实则暗藏多重风险。
首先是法律风险。根据最高人民法院相关司法解释，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的可构成“非法经营罪”。花呗虽非传统信用卡，但其本质是消费信贷产品，若套现行为被认定为“非法从事资金支付结算业务”，参与者（包括套现用户和中介）均可能面临法律追责。此前就有案例显示，中介因组织花呗套现被判刑，用户也因参与被牵连调查。
其次是信用风险。花呗接入央行征信系统后，用户的使用记录会如实上报。套现行为属于“违规使用信贷资金”，一旦被平台监测到异常交易（如频繁大额消费后立即退款、交易场所与消费习惯明显不符等），不仅会导致花呗额度降低或直接封停，还可能在征信报告中留下“资金用途异常”的记录，影响未来房贷、车贷等贷款审批。
再者是资金安全风险。许多套现中介以“低费率”为诱饵，实则暗藏套路：用户按要求完成“消费”后，中介可能以“系统延迟”“手续费未到账”等理由拖延打款，甚至直接卷款跑路；更有不法分子通过钓鱼链接、伪造收款码等方式窃取用户账户信息，导致资金被盗刷。
最后是平台处罚风险。支付宝对套现行为有严格的风控机制，通过大数据分析交易时间、地点、商户类型等维度识别异常。一旦确认套现，用户不仅会被限制使用花呗、借呗等服务，还可能影响支付宝账户整体信用评分，降低其他功能（如免押金服务、信用租赁）的权限。
值得强调的是，消费信贷工具的本质是“应急”而非“取现”，理性规划收支、按需使用才是维护个人信用的关键。为一时便利触碰套现红线，最终可能付出远超预期的代价。
