近年来，随着互联网消费信贷的普及，蚂蚁花呗作为支付宝推出的“先消费、后付款”信用产品，已成为许多年轻人常用的支付工具。然而，部分用户为了将花呗额度转化为现金，通过虚构交易、虚假购物等方式“套现”，这种看似“便捷”的操作，实则暗藏巨大法律风险。
2022年，某地法院审理的一起典型案例便为这类行为敲响了警钟。被告人张某经营一家网店，为牟利与多名花呗用户约定：用户在其店铺下单“虚拟商品”，张某收到花呗支付的货款后，扣除5%-10%的手续费，将剩余资金转至用户银行卡。看似“双赢”的交易，实则构成非法经营。经调查，张某在半年内累计为200余名用户套现，涉案金额超200万元。最终，法院以“非法经营罪”判处张某有期徒刑2年6个月，并处罚金10万元；参与套现的部分用户也因“帮助伪造证据”或“诈骗共犯”被追究责任。
法律界人士指出，根据《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，“违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金”，情节严重的可构成非法经营罪。而蚂蚁花呗虽非传统信用卡，但其本质属于消费信贷，套现代付行为同样扰乱金融秩序，司法实践中已逐步将其纳入规制范围。
此外，支付宝平台通过大数据监测异常交易，一旦发现套现行为，不仅会冻结用户花呗额度、影响个人信用分，还可能将线索移交司法机关。对于普通用户而言，参与套现不仅需承担资金被骗风险（如商家收款后拒不返现），更可能因“帮助非法经营”或“诈骗”面临刑事追责，可谓“贪小利、失大义”。
在此提醒：信用消费需严守规则，任何绕过平台监管的“套现”行为，最终都可能付出远超收益的法律代价。
