对于全国千万中小商家而言，资金周转是经营中的“必修课”。近年来，蚂蚁集团推出的花呗凭借“先消费后还款”的灵活性，成为许多商家短期资金周转的重要工具——进一批应季货物、升级门店设备、临时填补现金流缺口……用花呗“救急”，已成为不少小老板的日常操作。
但“借钱容易还钱稳”，商家使用花呗后，还款环节往往藏着经营信用的关键。以杭州开社区超市的王姐为例，她每月中旬用花呗采购生鲜，还款日设置在次月9日。起初她总踩着最后一天手动还款，后来发现绑定对公账户自动扣款更省心，不仅从未逾期，还因信用良好，花呗额度从5万提升至8万。“别小看这几万额度，遇到周末促销要紧急补货时，多出来的额度能多进两车货！”王姐坦言。
不过，并非所有商家都能轻松应对还款。部分刚起步的小店主因营收不稳定，偶尔会面临“还款日到了但货款还没收齐”的尴尬。这时候，花呗的“账单分期”功能就成了“缓冲带”——将当期账单分成3-12期，每期还款压力降低，既能避免逾期影响信用，又不耽误后续用款。需要注意的是，分期会产生少量手续费，商家需根据实际资金回笼节奏选择期数，避免过度负债。
更关键的是，花呗还款记录与商家的信用体系直接挂钩。按时履约不仅能提升花呗额度，还可能为商家在网商贷等其他金融服务中积累“信用资产”；反之，若频繁逾期，不仅会产生罚息（日利率约0.05%），还可能影响店铺在平台的信用评级，甚至波及日常收单服务。
“对小商家来说，每一笔还款都是信用的‘存钱罐’。”金融顾问张磊提醒，建议商家将花呗还款日与自身营收高峰（如月末结账、周末促销后）对齐，或开通自动还款功能，确保账户余额充足。毕竟，稳定的信用不仅能让资金周转更顺畅，更是长期经营的“隐形竞争力”。
