近年来，随着移动支付的普及，蚂蚁集团旗下的“花呗”已成为年轻人消费的“标配”。然而，这款被包装为“方便、低息”的信用支付工具，正陷入“类套路贷”的争议漩涡。
所谓“套路贷”，核心在于通过隐蔽手段让用户陷入债务陷阱。部分用户反映，花呗的“温柔陷阱”同样值得警惕。例如，平台常以“首月免息”“分期0手续费”为噱头吸引用户，但实际分期费率若换算成年化利率，可能高达15%以上；部分用户选择“最低还款”后，剩余未还金额会按日收取0.05%的利息（年化约18.25%），却未在界面显著提示复利计算规则。更有学生群体因“每月只需还几百”的误导，叠加多笔分期消费，最终陷入“拆东墙补西墙”的负债循环。
此外，花呗的“自动扣款”机制也暗藏风险。有用户因绑定银行卡余额不足，未及时收到逾期提醒，导致征信受损；而部分用户试图关闭花呗时，系统以“仍有未结清订单”为由限制操作，被质疑“开户容易销户难”。尽管花呗属于持牌消费金融产品，与非法“套路贷”有本质区别，但其利用用户消费心理设计的“诱导性规则”，确实让部分缺乏金融知识的群体承受了超出预期的债务压力。
专家指出，互联网金融产品的“套路”往往藏在细节里。用户需警惕“免息”“低息”宣传的文字游戏，仔细阅读合同条款，避免因冲动消费陷入债务危机。监管部门也需加强对互联网信贷产品的信息披露规范，让“便利”回归“普惠”本质。
