近年来，随着京东白条等互联网信用支付工具的普及，一种名为"套白条"的灰色操作在部分线上商家中悄然滋生。所谓"套白条"，是指用户通过与商家合作虚构交易，将白条信用额度转化为现金的违规行为。例如，用户在某京东店铺下单高价商品并选择白条支付，商家在未实际发货的情况下快速操作退款，用户最终获得扣除手续费后的现金，商家则赚取一定比例的"服务费"。
这种看似"双赢"的操作背后，实则暗藏多重风险。对商家而言，京东平台通过大数据风控系统实时监测交易异常，一旦发现虚假订单、高频退款、异常关联账户等特征，涉事店铺将面临商品下架、店铺封禁、资金冻结等处罚。2022年京东公布的风控案例显示，当年处理了超3000家参与套白条的违规店铺，部分情节严重的商家还被追究法律责任。对用户来说，套白条行为不仅违反《京东白条服务协议》，可能导致白条额度冻结、信用评分下降，更可能陷入"商家卷款不返"的骗局——此前多地已出现用户支付手续费后商家失联的诈骗案例。
京东平台明确将"协助用户套取信用额度"列为严重违规行为，通过交易真实性核查、用户行为画像、商家资质复核等多重手段强化监管。2023年升级的风控系统更引入AI算法，可识别0.5秒内完成的"秒下单秒退款"、同一IP多账户操作等异常模式。业内律师提醒，套白条可能涉及《反不正当竞争法》《刑法》中的非法经营、诈骗等条款，参与双方均需承担法律责任。
对于京东线上商家而言，合规经营才是长久之道。与其冒险参与灰色操作，不如通过优化商品质量、提升服务体验吸引真实消费，这才是平台生态下可持续的发展路径。
