28岁的小李怎么也没想到，当初为了凑创业启动资金“聪明”操作的“花呗借呗提现19万”，会让他在两年后陷入“每天被催收电话轰炸、征信黑名单、甚至面临起诉”的困局。
2021年，小李看准社区团购商机，却苦于手头只有5万元积蓄。听朋友说“花呗借呗可以通过商家扫码提现，手续费3%就能拿到现金”，他心动了。通过几家“合作商户”反复操作，他陆续从花呗借出8万、借呗借出11万，扣除手续费后实际到手18.4万，全部投入了社区团购站点。起初订单量不错，但半年后行业竞争加剧，加上供应链成本上涨，站点每月亏损超2万。
资金链断裂后，小李的还款开始逾期。花呗借呗的日利率从0.04%涨至0.06%，19万本金加上逾期罚息，一年后债务滚到了23万。更严重的是，他的征信报告上出现了“连三累六”的逾期记录，房贷申请被银行直接拒绝，求职时甚至被背景调查的企业质疑“信用风险”。去年底，蚂蚁集团通过法律途径起诉，法院判决小李需在3个月内还清欠款，否则将执行名下资产。
“当时觉得提现是‘灵活周转’，现在才明白这是违规套取信贷资金。”小李后悔不已。事实上，花呗借呗的服务协议明确禁止提现行为，平台通过大数据能监测到异常交易，一旦认定违规，不仅会冻结账户，还可能将记录上报金融信用信息基础数据库。
业内人士提醒：网络信贷本质是消费贷款，需用于日常消费场景；违规提现不仅可能面临高额罚息、信用受损，还可能因“以非法占有为目的骗取贷款”被追究法律责任。与其冒险“钻空子”，不如理性评估资金需求，通过正规渠道申请经营贷款。
