"花呗套现秒到账，借呗额度变现无手续费！"打开社交平台或二手交易软件，类似的"信贷变现"广告并不少见。一些用户为了将花呗、借呗的消费额度转化为现金，选择通过"虚假交易""POS机刷单"等方式违规套现。然而，这种看似"灵活"的操作背后，隐藏着多重风险。
所谓套现，本质是通过虚构交易绕过平台风控：用户在"中介"引导下，用花呗或借呗支付一笔"假订单"，中介扣除手续费后将剩余资金转回用户账户。但这一过程中，用户首先面临平台的强监管——支付宝的风控系统会通过交易频率、商户资质、资金流向等维度识别异常交易，一旦判定为套现，可能直接冻结账户、降低额度，甚至关闭花呗借呗功能。
更严重的是法律风险。根据最高人民法院相关司法解释，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的可构成非法经营罪。而用户若明知中介从事非法套现仍参与，可能被认定为共犯，面临法律追责。
此外，个人信息泄露和资金损失也不容忽视。部分中介要求用户提供支付宝账号、密码甚至手机验证码，一旦信息被滥用，可能导致账户被盗刷；若中介卷款跑路，用户不仅损失手续费，还需承担花呗借呗的还款责任，陷入"钱没拿到反欠账"的困境。
值得注意的是，借呗属于消费信贷产品，其使用记录已全面接入央行征信系统。若因套现导致逾期或账户异常，不良记录将直接影响个人征信，未来申请房贷、车贷或其他贷款时可能被拒。
支付宝官方多次明确表示，花呗、借呗仅用于真实消费场景，套现行为违反服务协议。对于普通用户而言，理性规划消费、按需使用信贷产品，才是避免陷入风险的关键。
