25岁的小吴怎么也没想到，当初为了凑女朋友生日礼物钱“套”出的5000元花呗额度，会成为压在他肩头的一块巨石。
去年夏天，刚工作半年的小吴看着购物车里的新款项链，工资却还没到账。同事递来“妙招”：“找个相熟的商家走个虚假交易，花呗付款后让对方转你现金，手续费才3%，比分期划算！”小吴心动了——反正下个月发工资就能还，“套得早”还能解燃眉之急。
第一次操作很顺利：他在同事推荐的“合作商户”下单了1万元的“虚拟商品”，实际收到8500元（扣除15%手续费）。尝到甜头后，小吴的消费逐渐“膨胀”：和朋友聚餐抢着买单、给游戏充皮肤、甚至分期买了新手机——反正“套花呗”比借钱方便。直到三个月后，他收到支付宝的“风险提醒”：账户因“交易异常”被限制使用，剩余1.8万元额度被冻结，已使用的2.3万元需在3日内全额还款。
此时的小吴才慌了神：他每月工资不过6000元，除去房租和日常开销，根本凑不出这笔钱。更糟糕的是，逾期记录已被上报征信，原本计划的房贷申请也泡了汤。后来他才知道，所谓的“合作商户”早就被平台列入风控名单，那些“低手续费”不过是吸引用户的诱饵，而频繁的虚假交易早就触发了支付宝的智能监测系统——从交易时间、商户资质到资金流向，任何异常都会被打上“套现”标签。
事实上，花呗明确规定“额度仅可用于消费场景”，套现不仅违反用户协议，还可能涉及法律风险。2021年最高人民法院相关司法解释明确，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的将构成非法经营罪。对用户而言，除了账户冻结、征信受损，还可能因信息泄露遭遇诈骗，或陷入“中介”的高利贷陷阱。
“早知道套得早，麻烦来得更快。”如今的小吴每月省吃俭用还债，手机里的花呗早已关闭。他说：“消费要量力而行，别为了一时方便，毁了长远信用。”
