最近有不少用户在社交平台讨论“套花呗还借呗是否划算”的问题。看似“拆东墙补西墙”的操作，实际隐藏着多重风险，甚至可能让财务状况雪上加霜。
首先，“套花呗”本身就存在合规风险。根据支付宝服务协议，花呗资金仅用于消费场景，套现属于违规操作。一旦被系统监测到异常交易，账户可能面临降额、冻结，甚至影响芝麻信用分。而借呗作为信贷产品，逾期还款会直接上报央行征信，两者的信用关联一旦受损，未来申请房贷、车贷都可能受阻。
从成本角度看，套花呗并非“零成本”。市场上常见的套现渠道会收取5%-10%的手续费（例如套1万元需支付500-1000元），而借呗的日利率通常在0.015%-0.06%之间（年化约5.4%-21.9%）。假设用套花呗的1万元还借呗，若借呗借款期限为1个月，利息约45-180元，而套现手续费至少500元，显然套现成本远高于直接使用借呗。若借呗出现逾期，还会产生罚息（通常为正常利率的1.5倍），叠加套现手续费后，综合成本可能超过20%，远超信用卡分期或正规贷款产品。
值得注意的是，部分用户因“资金周转”陷入循环套现，最终债务越滚越大。金融咨询平台“安出掌柜”的理财顾问提醒：“短期资金缺口应优先选择正规渠道，如借呗的分期还款、申请信用卡账单分期，或联系平台协商延期。套现不仅不划算，更可能触犯法律，得不偿失。”
理性规划现金流才是关键。建议用户定期梳理负债结构，优先偿还高息债务，必要时通过专业平台制定还款计划，避免因错误操作陷入财务危机。
